CHE COS'È?
Private banking: definizione
Il private banking è uno specifico settore
dell'attività bancaria che riguarda una serie di servizi finanziari e
consulenziali rivolti a clienti privati con elevate disponibilità patrimoniali
ed esigenze finanziarie complesse.
Il private banking differisce dai servizi standard
offerti ai normali clienti al dettaglio (cosiddetti "retail"),
caratterizzandosi per un elevato livello di personalizzazione ed attenzione
offerta ai clienti.
Questi ultimi, date le loro
caratteristiche, sono definiti "high net worth individuals" ("HNWIs").
Avv. Giovanni Carotenuto
Ordine degli Avvocati di Roma
Orrick, Herrington & Sutcliffe
COME SI FA
Il private banking, oltre alle tradizionali operazioni di apertura di conto corrente e di prestiti, prevede la prestazione (anche in abbinamento) dei seguenti servizi:
- la gestione di patrimoni;
- la ricezione e trasmissione di ordini dei clienti;
- la consulenza in materia di investimenti;
- la consulenza previdenziale;
- la consulenza immobiliare;
- la consulenza fiscale;
- la concessione di finanziamenti;
- la custodia ed amministrazione di strumenti finanziari e relativi servizi connessi.
CHI
I soggetti che svolgono l'attività di
private banking sono le banche e le imprese di investimento con o senza stabile
organizzazione in Italia.
I soggetti che usufruiscono del servizio di
private banking devono avere un elevato patrimonio liquido e sono rappresentati
solitamente da persone fisiche.
FAQ
Sono previste delle soglie minime di ammontare del patrimonio netto per poter accedere al servizio di private banking?
Di solito la soglia minima per poter
usufruire dei servizi di private banking è di almeno 500.000 euro, ma ci sono
diverse banche private, soprattutto internazionali, che richiedono soglie
minime ben più alte (che vanno da 1 milione a 5 milioni di euro).
Ci sono parametri qualitativi che gli operatori devono rispettare per poter svolgere il private banking?
Gli operatori che intendano prestare questo
servizio devono definire un modello di business, di servizi ed organizzativo
che sia adeguato allo scopo, avvalendosi di personale con competenze tecniche
specifiche e adeguatamente formato.Ogni private banker deve essere in grado di
effettuare le migliori scelte per la gestione del patrimonio dei propri
clienti, anche pianificando il risparmio fiscale e la successione.
